2018年8月，杭州的一家名为鼎家网络科技有限公司(以下简称“鼎家”)的长租公寓公司宣布破产，这起破产事件有如平地惊雷，牵起人们关于金融+长租公寓模式的警觉。鼎家破产，给其曾服务的业主和租户留下了一地鸡毛。
频频被拖下水，“租金贷”该何去何从?
近日，长租公寓行业再度暴雷，寓见(上海小寓信息科技有限公司)开始拖欠房东租金和债权人贷款。不少房东被公寓运营方寓见资产管理(上海)有限公司(简称“寓见资管”)拖欠了1个月左右的租金，部分租客由于房东没有按期收到租金面临被赶出公寓的局面。同时，大量租客提前支付的租金退租而不得。
上海“寓见”公寓租客签约时，被告知可以通过元宝e家线上平台缴纳租金，租客可自行在平台认证申请。租客之后每个月缴纳的租金通过元宝e家的app进行操作即可。如今寓见公寓暴雷又把元宝e家拖下水。
随着这些负面新闻频频出现，“租金贷”几乎成了金融风险的代名词之一。但其实，这与租金贷的初衷完全相反。那么，在如今的现实情况下，租金贷该如何发展?
“租金贷”诞生的初衷
所谓租金贷，指的是租客在与长租公寓企业签下租约的同时，与该企业合作的金融机构签订分期贷款合约，由该金融机构替租客预付全年房租，租客再向该金融机构按月还款。也就是说，寓见等长租公寓品牌负责房东及房客，而像元宝e家这样的平台主要为租客提供租房分期贷款服务。
目前，金融工具已成为长租公寓发展的重要支柱，因为在国内租赁市场中，“租金贷”的存在，是应市场需求而生。根据国家统计局最新数据显示：我国目前在籍人口13.83亿人，其中2017年的流动人口近2.5亿，而以租住私房作为居住模式的人数占流动人口的67.3%。也就是说，我国流动人口增速从持续增长趋于稳定，随着城镇化建设步入中后期，住房租赁市场有待扩容。
在房租不断攀升的当下，原本像元宝e家这类“租金贷”的出现对租客来说是好事，金融机构为租客垫付一年的租金给公寓方，而租客则享受按月缴纳租金的便利。在理想的状态下，这种模式会形成“三赢”局面——对于房东来说，稳定了租金来源;对公寓方来说，提高了资金的流动性;对于租客来说，则是打破了传统的“押一付三”支付模式，缓解了生活和资金压力;这一切都归于金融产品的推动，也就是所谓的“租金贷”。
长租公寓为何频频暴雷?
自2016年9月起，为抑制房价的继续上涨，一二线城市政府相继出台严格的限购限贷政策，部分没有购房资格的外来人口对于住房的需求将转移至租房市场。在租金持续上涨的情况下，突破传统支付模式，这是“租金贷”产生的初心，也是以元宝e家为代表的分期平台联合推出租房分期产品的初衷，是为租客解决租房资金短缺的问题。
不少投资者都用过信用卡分期。有时我们需要买入大件商品，而临时又没有足够多的资金，这时信用卡分期就能帮你解决问题。信用卡分期相当于银行一次性借给你一笔钱，你拿这笔钱去买汽车、手表、手机等商品，并在随后的时间内分期偿还这笔贷款。实际上，蚂蚁花呗、京东白条都有类似的功能。在寓见的例子中，租客与“元宝e家”签订的合同，就类似于信用卡分期，只不过买入的不是汽车等商品，而是未来一年的住房服务。
然而，寓见所提供的住房服务类似于预付卡业务，却故意绕开了政府监管。此外，寓见又缺少内部风控机制，盲目扩张、挪用资金、滥用杠杆，在资金链断裂之后只能是带给房主和租客一地鸡毛。同时也将金融服务平台“元宝e家”推到了风口浪尖!
整顿是为了规范行业发展
10月20日，国务院《金融稳定发展委员会召开防范化解金融风险》第十次专题会议：重点分析三季度经济金融形势，研究做好进一步改善企业金融环境和防范化解金融风险有关工作。会议强调，做好当前金融工作，要处理好稳增长和防风险的平衡，聚焦进一步深化供给侧结构性改革，在实施稳健中性货币政策、增强微观主体活力和发挥好资本市场功能三者之间，形成三角形支撑框架，促进国民经济整体良性循环。相信在严格防范相关风险的规章下，将更多的维护保障消费者权益。
面对着长租公寓可能爆仓的风险，各监管部门已采取措施，多家金融机构也表示正在自查相关业务。整顿租金贷“并非是制止租赁市场发展，而是为了规范行为，更加完善的推动行业发展。”
近4万亿蓝海即将到来
易居研究院发布的《未来10年全国城镇租赁市场规模测算》显示，2017——2027年全国城镇租赁市场需求规模测算，未来十年我国将形成54亿方租赁需求，租金收益将达4万亿，未来10年租赁市场的供应规模将扩大，有助于激活潜在的租赁需求。
租赁市场的发展过程，既是租赁需求释放的过程，也是租赁房源供应的过程。租金贷应顺应国家监管，强化内部风险控制，以迎接更大蓝海的到来!
